IKZE i IKE czyli sposób na ulgę podatkową i gwarantowane zyski 4-5%. - Małgorzata Dąbrowska Trener Coach Doradca
+48 504 192 036

IKZE i IKE czyli sposób na ulgę podatkową i gwarantowane zyski 4-5%.

„Posiadanie pieniędzy jest lepsze od ich braku, przynajmniej z powodów finansowych.”  

                                                                                                                                                  Woody Allen

 

IKZE  i IKE  czyli  sposób na ulgę podatkową i gwarantowane zyski.

 

Czy chcesz zapłacić mniejsze podatki?

Czy chcesz mieć  gwarantowane  4 lub 5 %?

 

Kończy się już listopad i pora zastanowić się jak wykorzystać możliwości finansowe jakie daje fakt, że kończy się rok kalendarzowy.

Z rozmów  z Klientami i Znajomymi  widzę, że temat ulg podatkowych jakie są możliwe w IKE i IKZE jest bardzo mało znany.

A więc od początku.

 

Mamy możliwość inwestowania pieniędzy na emeryturę  z ulgą podatkową w dwóch rozwiązaniach .

Pierwsze to:

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego czyli IKZE,

a drugie Indywidualne Konto Emerytalne czyli IKE.

Oba te rozwiązania  zostały zaproponowane w ustawie państwowej, by zachęcić nas Polaków do odkładania na emeryturę, ponieważ grozi nam, że na emeryturze dostaniemy około 30% tego co zarabiamy w ramach umowy o pracę, albo jeszcze mniej, jeżeli chodzi o przedsiębiorców, którzy opłacają minimalne składki ZUS.

 

Prawda jest taka, że państwo nie zapewni nam przyzwoitej emerytury z Zus  i jeszcze raz przypomnę, że najgorzej będą mieli w tym względzie przedsiębiorcy. Oznacza to tylko tyle, że jeżeli chcemy mieć przyzwoite pieniądze na emeryturze musimy o nie zadbać sami.

Dla mnie najlepszym rozwiązaniem jest oszczędzanie w IKZE i IKE, a oczywiście wszystkie inne sposoby (obligacje, giełda, nieruchomości, złoto, pasywny biznes itp.) również.

Najważniejsze aby zrozumieć, że trzeba odkładać, czyli podzielić się ze sobą w przyszłości, starszym o jakieś 20-30 lat.

A teraz parę szczegółów:

IKZE 

IKZE daje możliwość zainwestowania maksymalnie w ciągu 2016 roku: 4866 zł ( w 2015roku: 4 750,80 zł.) plus koszty instytucji, której polecamy prowadzenie takiego rachunku. Potem uwzględniamy  te oszczędności w zeznaniu rocznym i odzyskujemy  zapłacony od tej kwoty podatek czyli 875,88 przy 18% lub 924,54 przy 19%, a najlepiej  1557,12 przy 32%.

IKZE możesz  wykupić w bankach, firmach ubezpieczeniowych czy tez funduszach inwestycyjnych, a firmy  te oczywiście pobierają za prowadzenie takiego rachunku swoje koszty. W przypadku Avivy jest to np. 4%.

Dodatkowo po zakończeniu programu, czyli w  wieku 65 lat, trzeba będzie od całej zebranej kwoty zapłacić zryczałtowany  podatek  10%.

Mimo to, i tak na samej operacji jesteś do przodu co najmniej  4 lub 5 procent, a to bezcenne, biorąc pod uwagę dzisiejsze oprocentowanie lokat i wyniki funduszy inwestycyjnych.

Ważne, żebyś oszczędzać regularnie, korzystać z ulgi i dotrwać z tym  oszczędzaniem do 65 roku życia.

 

IKE

IKE trochę się różni. Możemy tam wpłacić maksymalnie w ciągu 2016 roku – 12165 zł.  ( 2015 r. – 11.877 zł.) plus koszty.

Oszczędności  musisz  dotrzymać  do  60 roku życia i oszczędzać minimum 5 lat. Nie skorzystamy wprawdzie  z odliczeń podatku na bieżąco w każdym roku, ale skorzystamy z możliwości nie zapłacenia podatku Belki(19%) przy zakończeniu takiej umowy. Jak się tak dobrze zastanowić, może to być bardzo duża kwota, która zostanie w naszej kieszeni, zamiast trafić do Urzędu Skarbowego.

Warto więc sobie to uświadomić i narzucić sobie pewną dyscyplinę finansową, która ostatecznie zaprocentuje spokojem w przyszłości.

A w tych analizach i rozważaniach  zawsze chętnie Ci pomogę.

I niech Moc będzie z Tobą!

 

A jak zarządzić swoimi finansami żeby skutecznie oszczędzać przeczytasz tutaj: http://malgorzatadabrowska.pl/2016/03/skutecznie-zarzadzac-swoimi-pieniedzmi/

 

Zostaw komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Facebook

Zapisz się na newsletter i pobierz 7 sprawdzanych tajemnic życia pełnego szczęścia i sukcesów!

Bądż spokojna Twój adres jest bezpieczny!

FreshMail.pl
 

Zapisz się na newsletter i po pierwsze zdobądź etapy kryzysu!

Bądż spokojna Twój adres jest bezpieczny!

FreshMail.pl