„Posiadanie pieniędzy jest lepsze od ich braku, przynajmniej z powodów finansowych.”
Woody Allen
IKZE i IKE czyli sposób na ulgę podatkową i gwarantowane zyski.
Czy chcesz zapłacić mniejsze podatki?
Czy chcesz mieć gwarantowane 4 lub 5 %?
Kończy się już listopad i pora zastanowić się jak wykorzystać możliwości finansowe jakie daje fakt, że kończy się rok kalendarzowy.
Z rozmów z Klientami i Znajomymi widzę, że temat ulg podatkowych jakie są możliwe w IKE i IKZE jest bardzo mało znany.
A więc od początku.
Mamy możliwość inwestowania pieniędzy na emeryturę z ulgą podatkową w dwóch rozwiązaniach .
Pierwsze to:
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego czyli IKZE,
a drugie Indywidualne Konto Emerytalne czyli IKE.
Oba te rozwiązania zostały zaproponowane w ustawie państwowej, by zachęcić nas Polaków do odkładania na emeryturę, ponieważ grozi nam, że na emeryturze dostaniemy około 30% tego co zarabiamy w ramach umowy o pracę, albo jeszcze mniej, jeżeli chodzi o przedsiębiorców, którzy opłacają minimalne składki ZUS.
Prawda jest taka, że państwo nie zapewni nam przyzwoitej emerytury z Zus i jeszcze raz przypomnę, że najgorzej będą mieli w tym względzie przedsiębiorcy. Oznacza to tylko tyle, że jeżeli chcemy mieć przyzwoite pieniądze na emeryturze musimy o nie zadbać sami.
Dla mnie najlepszym rozwiązaniem jest oszczędzanie w IKZE i IKE, a oczywiście wszystkie inne sposoby (obligacje, giełda, nieruchomości, złoto, pasywny biznes itp.) również.
Najważniejsze aby zrozumieć, że trzeba odkładać, czyli podzielić się ze sobą w przyszłości, starszym o jakieś 20-30 lat.
A teraz parę szczegółów:
IKZE
IKZE daje możliwość zainwestowania maksymalnie w ciągu 2016 roku: 4866 zł ( w 2015roku: 4 750,80 zł.) plus koszty instytucji, której polecamy prowadzenie takiego rachunku. Potem uwzględniamy te oszczędności w zeznaniu rocznym i odzyskujemy zapłacony od tej kwoty podatek czyli 875,88 przy 18% lub 924,54 przy 19%, a najlepiej 1557,12 przy 32%.
IKZE możesz wykupić w bankach, firmach ubezpieczeniowych czy tez funduszach inwestycyjnych, a firmy te oczywiście pobierają za prowadzenie takiego rachunku swoje koszty. W przypadku Avivy jest to np. 4%.
Dodatkowo po zakończeniu programu, czyli w wieku 65 lat, trzeba będzie od całej zebranej kwoty zapłacić zryczałtowany podatek 10%.
Mimo to, i tak na samej operacji jesteś do przodu co najmniej 4 lub 5 procent, a to bezcenne, biorąc pod uwagę dzisiejsze oprocentowanie lokat i wyniki funduszy inwestycyjnych.
Ważne, żebyś oszczędzać regularnie, korzystać z ulgi i dotrwać z tym oszczędzaniem do 65 roku życia.
IKE
IKE trochę się różni. Możemy tam wpłacić maksymalnie w ciągu 2016 roku – 12165 zł. ( 2015 r. – 11.877 zł.) plus koszty.
Oszczędności musisz dotrzymać do 60 roku życia i oszczędzać minimum 5 lat. Nie skorzystamy wprawdzie z odliczeń podatku na bieżąco w każdym roku, ale skorzystamy z możliwości nie zapłacenia podatku Belki(19%) przy zakończeniu takiej umowy. Jak się tak dobrze zastanowić, może to być bardzo duża kwota, która zostanie w naszej kieszeni, zamiast trafić do Urzędu Skarbowego.
Warto więc sobie to uświadomić i narzucić sobie pewną dyscyplinę finansową, która ostatecznie zaprocentuje spokojem w przyszłości.
A w tych analizach i rozważaniach zawsze chętnie Ci pomogę.
I niech Moc będzie z Tobą!
A jak zarządzić swoimi finansami żeby skutecznie oszczędzać przeczytasz tutaj: https://malgorzatadabrowska.pl/2016/03/skutecznie-zarzadzac-swoimi-pieniedzmi/